abgeltungssteuer rechner

Berechne schnell deine voraussichtliche Steuer auf Kapitalerträge (vereinfachte Berechnung).

Kapitalerträge brutto (€)

Anrechenbare Verluste (€)

Sparer-Pauschbetrag / Freistellungsauftrag (€)

Kirchensteuer berücksichtigen

Kirchensteuersatz

Steuerpflichtiger Betrag: -

Abgeltungssteuer (25%): -

Solidaritätszuschlag (5,5%): -

Kirchensteuer: -

Gesamtsteuer: -

Kapital nach Steuer: -

Effektive Steuerlast: -

Hinweis: Dieser Rechner liefert eine vereinfachte Orientierung. Individuelle Sonderfälle (z. B. Günstigerprüfung, ausländische Quellensteuer, Teilfreistellung bei Fonds oder Sonderkonstellationen bei Ehepartnern) werden nicht vollständig abgebildet.

Was ist die Abgeltungssteuer?

Die Abgeltungssteuer ist in Deutschland die pauschale Steuer auf private Kapitalerträge. Dazu gehören zum Beispiel Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne aus Wertpapieren. Der Grundsatz: Auf den steuerpflichtigen Kapitalertrag fallen 25% Abgeltungssteuer an. Zusätzlich kommen der Solidaritätszuschlag und – falls du kirchensteuerpflichtig bist – Kirchensteuer hinzu.

Welche Steuersätze gelten bei Kapitalerträgen?

Abgeltungssteuer: 25% auf den steuerpflichtigen Ertrag
Solidaritätszuschlag: 5,5% auf die Abgeltungssteuer
Kirchensteuer: 8% oder 9% auf die Abgeltungssteuer (je nach Bundesland)

In der Praxis bedeutet das: Die Gesamtbelastung liegt in vielen Fällen über 25%, häufig zwischen rund 26% und knapp 28% auf den steuerpflichtigen Betrag.

Wie funktioniert der Abgeltungssteuer Rechner?

1) Kapitalerträge eintragen

Gib deine gesamten Kapitalerträge für den gewünschten Zeitraum ein. Typisch ist die Jahresbetrachtung, du kannst aber auch einzelne Trades oder Ertragsblöcke kalkulieren.

2) Verluste berücksichtigen

Anrechenbare Verluste mindern den steuerpflichtigen Ertrag. Dadurch fällt die Steuer entsprechend geringer aus.

3) Freistellungsauftrag abziehen

Der Sparer-Pauschbetrag reduziert ebenfalls den steuerpflichtigen Anteil. Wer einen Freistellungsauftrag bei der Bank hinterlegt hat, profitiert automatisch bis zur Höhe des verfügbaren Betrags.

4) Kirchensteuer optional aktivieren

Wenn du kirchensteuerpflichtig bist, kannst du den Satz auswählen und in die Berechnung einfließen lassen.

Beispielrechnung

Angenommen, du hast 5.000 € Kapitalerträge, 500 € Verluste und einen Freistellungsauftrag von 1.000 €:

Steuerpflichtig: 5.000 € − 500 € − 1.000 € = 3.500 €
Abgeltungssteuer: 3.500 € × 25% = 875 €
Soli: 875 € × 5,5% = 48,13 €
Kirchensteuer (9%): 875 € × 9% = 78,75 €
Gesamtsteuer: 1.001,88 €

Tipps zur legalen Steueroptimierung

Freistellungsauftrag vollständig nutzen: Verteile ihn sinnvoll auf deine Banken/Broker.
Verlustverrechnungstöpfe prüfen: Nicht verrechnete Verluste können zukünftige Steuerlasten senken.
Jahresendplanung: Gewinne und Verluste strategisch realisieren (Tax-Loss-Harvesting).
Steuerbescheinigung kontrollieren: Fehler bei der automatischen Abrechnung sind selten, aber möglich.

Häufige Fragen (FAQ)

Muss ich die Abgeltungssteuer selbst überweisen?

Bei deutschen Banken wird sie in der Regel direkt einbehalten und abgeführt. In Sonderfällen (z. B. ausländischer Broker) kann eine Erklärung erforderlich sein.

Gilt der Rechner auch für Fonds und ETFs?

Grundsätzlich ja, aber bei Fonds/ETFs gibt es zusätzliche Details wie Teilfreistellungen oder Vorabpauschale, die hier nicht vollständig abgebildet werden.

Kann die persönliche Einkommensteuer günstiger sein?

Ja, unter Umständen kann die sogenannte Günstigerprüfung vorteilhaft sein. Dann werden Kapitalerträge mit deinem persönlichen Steuersatz geprüft.

Fazit

Mit einem Abgeltungssteuer Rechner bekommst du in wenigen Sekunden eine klare Orientierung zur möglichen Steuerlast auf Kapitalerträge. Das hilft dir bei Investitionsentscheidungen, der Jahresplanung und der realistischen Einschätzung deiner Netto-Rendite.